Нина Бец: открытие счета в европейском банке. С чего начать?

20.07.2018 10:49

Нина Бец: открытие счета в европейском банке. С чего начать?

С каждым днем ​​работать с европейскими банками становится все сложнее. Если когда-то открытие банковского счета занимало от нескольких дней до нескольких недель, то сейчас эта процедура может затянуться до шести мисяцев.

Усиливаются меры борьбы с финансированием терроризма и отмывания средств. Деятельность банков пристально контролируется, а те в свою очередь, опасаясь больших штрафов, детально изучают своих клиентов.

Для чего нужны счета в иностранных банках?

Если вы планируете вести бизнес в странах ЕС, то для удобства работы с вашими контрагентами вам необходимо иметь открытый счет в банке такой страны. На данный счет вы сможете принимать средства в евро (или долларах), у вас не будет обязанности осуществлять продажу валюты, в отличие, если бы данное поступление было произведено на открытый счет в украинском банке.

Такие банки надежны, большинство из них имеет 100-летнюю историю, надлежащим образом защищены государственной политикой от влияния негативных внешних факторов.

Лучше всего, когда юрисдикция вашего банка совпадает с юрисдикцией вашего бизнеса. В некоторых странах при регистрации компании требуется открытие счета в местном банке для осуществления взноса в уставный капитал. Данный счет в дальнейшем можно будет использовать в вашей деятельности.

Какими критериям руководствоваться?

В первую очередь необходимо определиться, какой счет вам нужен – сберегательный или расчетный.

Поскольку банки таких юрисдикций, как Швейцария, Лихтенштейн, Люксембург в своем большинстве ориентированы на сберегательные счета. Обязательным условием, чтобы банк согласился с вами сотрудничать, является возможность размещения на счету так называемого «неснижаемого остатка». Обслуживание в них довольно дорогое.

С другой стороны – венгерские, эстонские и кипрские банки больше нацелены на открытие операционных счетов и стоимость обслуживания в них дешевле.

После того как вы определились с видом счета, предлагаем обратить внимание на:

Существуют различные международные рейтинги банков, где вы сможете проверить тот или иной банк. Рейтинги банков готовятся международными агентствами, для проведения исследования привлекается более 4,5 тыс. экспертов.

Эксперты определяют, в каких банках наиболее привлекательные условия для инвестирования, отражают уровень ликвидности и устойчивости банка. Поскольку выгодные условия не всегда говорят о том, что банк сможет их предоставлять в течение длительного периода времени.

Вот пример рейтинге самых надежных банков мира за 2017 год.
И еще один рейтинг наиболее престижных банков мира.

Этот банковский рейтинг составлен в соответствии с балансовой информацией, входящей в банковский альманах от 15 мая 2018 года.

Также рекомендуем отдельно обратить внимание на то, кто входит в состав учредителей банка, с какими банками-корреспондентами он работает, в каких валютах вы сможете открыть счет.

Что касается клиентоориентированности, то в первую очередь необходимо выяснить, работает ли банк с бенефициарами-выходцами из постсоветских стран, так как некоторые европейские банки категорически отказываются сотрудничать с представителями украинского бизнеса.

Проверить клиентоориентированность банка вы можете очень просто:
1. Зайдя на сайт банка. На сайтах некоторых европейских банков содержится информация для русскоязычных клиентов, что сразу свидетельствует о заинтересованности банка в такого рода клиентах;

2. Позвонить напрямую в банк и спросить, работает ли банк с украинским бенефициарами.

Какие требования к клиентам у европейских банков?

Европейские банки выдвигают довольно широкий перечень требований относительно самого бенефицара и его бизнеса.

В отношении личности бенефициара, то его опыт работы, образование должны быть связаны с профилем его бизнеса. Бенефициар должен иметь возможность подтвердить источник своих доходов. Желательно наличие связанного бизнеса в Украине.

Относительно компании бенефициара, то у нее должен быть налоговый номер, наличие офиса в юрисдикции ведения бизнеса, а также прямых контрагентов в юрисдикции открытия банковского счета.

В будущем, чтобы банк не закрыл ваш счет, вы должны быть готовы к тому, чтобы компания генерировала реальный доход на счету, а вы могли предоставить аудированную финансовую отчетность по компании.

Какие документы и какую информацию необходимо предоставить?

Банк хочет знать своего клиента, поэтому перечень необходимых документов не является исчерпывающим и он вправе доспрашивать дополнительную информацию на момент открытия счета.

Базово клиенту необходимо предоставить копии уставных документов по его компании, копию паспорта, подтверждение места проживания бенефицара и его резюме.

Информацию по структуре бизнеса и планируемом годовом обороте средств на счете.

Перечень контрагентов, с которыми планируете работать, а также проекты договоров с ними.

Вся информация должна быть максимально прозрачной, логичной и понятной.

Также необходимо учитывать, что в рамках процедуры «знай своего клиента» банк может потребовать лично встретиться с бенефициаром на финальном этапе открытия счета.

Условия пользования таким счетом

В случае положительного решения банка, вы получите приветственное письмо банка вместе с инструкциями по использованию интернет-банкинга и условиями осуществления всех транзакций.

Чтобы в дальнейшей работе с банком не возникало никаких проблем, необходимо соблюдать следующие правила:

Суммируя все вышеизложенное, можно сделать вывод, что открыть счет в европейском банке стало непросто, но это все еще возможно.

Нина Бец, юрист юридической фирмы ICF Legal Service

Источник

Следующая новость
Предыдущая новость

Станьте лучшим трейдером на бирже Великобритания выделит Украине 35 млн фунтов помощи Новый VW Golf получит двигатель мощностью 400 л.с. Средняя зарплата в АПК выросла на 22% В Киеве штраф за неправильную парковку превысит тысячу гривен

ЦИТАТА "Подтверждение долгосрочных РДЭ отражает неизменное мнение Fitch о перспективах поддержки банков."
© Fitch Ratings
Лента публикаций